什么是银行贷款大数据？

基础知识：什么是银行贷款大数据？

经常听到说“大数据过不了，贷款被拒”、“大数据差，评级低，要上调利息或更换还款方式”。那么，什么是大数据呢？随着信息化时代的到来，让我们每一个人都变成了“透明人”，你的大部分行为会被互联网“记住”并转化为数据，这些数据经过各部门或者企业的整理而形成你这个人的大数据，用于判断你的下一步行为意向或者作为金融机构的风控参照。大数据和我去银行申请贷款有什么关系呢？ 

大数据在银行贷款领域应用：主要是通过互联网+征信系统+社交信息通过设定各种风险指标，例如央行征信、生活场景、工作信息、个人信息、诉讼处罚、贷款违约、学历，数据分析等等，银行和金融机构通过大数据风控模块对申请贷款客户做基本筛选，然后主办客户经理签约并提交资料，系统自动审核贷款额度和贷款审批，以提升工作效率，利用数据需求方及时分析对方的信用状态.控制和防范交易风险。

对于这个解释，可能很多客户都听的绕口，那么我们就从以下三个案例给大家讲解下大数据对我们申请银行贷款会有哪些影响。

案例一：小微企业信用贷款

比如从2019年开始以JS银行为代表，部分企业在申请银行企业信用贷款时候首先需要通过大数据测评，这个测评主要是采集您企业纳税信息和诉讼处罚，测评通过以后才可以申请企业信用贷款，优质企业客户最多可申请300万，年息只需要4.25%企业无抵押信用贷款。

企业信用贷款：税票贷—全国通用最高可贷500万

案例二：企业房产抵押贷款

经常会听到评级或者评星这个词，比如ZS银行、GD银行、PA银行就推出了1-5星或者评分系统，我们以ZS银行为例，对于4-5星客户年利率最低3.85%左右，而对于2星客户年息需要到5.25%，也许您感觉自己很牛有房有企业，但是银行评级是不会欺骗您，可能您的一个错误行为就会被银行系统认定为高风险客户群。

案例三：个人信用贷款申请

工作单位好，国企，事业单位，部分优质单位客户去银行申请贷款被拒绝，可能会想不通为什么，其实这个和平时生活中经常使用网贷有关系，可能很多客户把网贷以为是高利贷，不全是这样的，通过APP非银行金融机构下款的贷款基本都是网贷，利率区间为：18%-25%以上，如果您是银行可能也不敢或者不愿意借钱给这样的客户。

以上三个案例，分别代表企业、个人房房产、个人信用客群

生活中不知不觉您的信息正在被互联网大数据系统收集，比如：您点个外卖，突然跳出一个广告，您可以申请15万贷款，于是您好奇去测下贷款额度，可能就直接拿钱用了，就算不用也会上一次个人征信查询记录。

所以生活中，点点滴滴都需要注意，以下行为都会影响您的个人大数据：

一、传统征信数据：

传统征信的数据来源主要来自银行、证券、社保等体系内构成一个数据循环，数据基本完整，主要用于资产评估和信用等级考量等。

而随着更多小额贷款机构接入征信系统和大数据系统，以前借钱不还的行为可能会被纳入大数据征信，大数据征信数据会比传统个人详细版征信更全面和信息量更大。比如：

1、违法犯罪记录：刑事、行政拘留；

2、信贷逾期记录：互联网金融申请、银行贷款；

3、多头借款检测：银行、小贷、P2P、互联网金融（网贷）；

4、吸毒贩毒记录；

5、互联网不良痕迹；

6、法院起诉记录和执行记录；

这些都是大数据系统能采集到的信息量，这些都会影响到您系统评分和评级。

二、行为数据画像：

1、实名认证数据，消费能力评分

2、购物记录，消费习惯，购物偏好

3、喜欢阅读和爱看视频

4、异常通话、催收电话、高频联系人

5、出行记录（漫游地)、通话分布地区

三、个人信息查询：

1、个人实名校验

2、平台借贷记录查询

3、多头借贷自动提醒、借贷预警

4、个人信贷黑名单检测

5、个人征信频繁查询记录

四、资产信息收集：

1、个人工作单位、学历、收入社保、公积金信息收集。

2、车贷、房贷还款、资产评估。

3、行驶证：配置、违章、价值评估、保养记录、出险记录（出险时间、理赔金额、出险情况）

4、个人名下固定资产，常住地址

5、个人大额存款、理财、基金等。

五、企业信息收集：

1、企业纳税等级，最近几年纳税额度。

2、企业处罚记录和诉讼信息公示

3、企业股权关联交易和历史股东结构

4、企业贷款信息和申请贷款记录

以上信息都可能会影响到您申请银行贷款，比如：我们在办理个人消费贷款时候，就算您单位好但是如果您是企业股东，或者法人，那么就无法申请MS银行个人信贷产品，很多银行产品也只能申请等额本息。

这就是申请银行贷款要过大数据原因，可能您的一次违约，或者拖欠物业费等行为都会影响到您去银行申请贷款.........

可能以上说明不够全面，如果您有不同的理解也欢迎一起交流讨论